A palavra-chave hackers telegram ressoa em meio ao aumento alarmante de fraudes no Brasil. A análise da Visa revela que o país é um dos mais afetados, ocupando o segundo lugar mundial em taxas de fraude. Neste contexto, entender como a tecnologia, especialmente a inteligência artificial, está sendo explorada tanto por criminosos quanto por instituições financeiras se torna essencial.
O relatório de 2023 é claro: com um índice de risco de fraude de 14,24%, apenas atrás da China, a necessidade de um gerenciamento eficaz e de ferramentas de proteção se torna premente. A Visa não apenas monitora essas atividades maliciosas, mas também está na vanguarda da inovação tecnológica para combater essa ameaça crescente.
Fraude no Brasil: Um Alerta Vermelho
O Brasil tem uma das mais altas taxas de risco de fraude entre 200 países e territórios onde a Visa opera. O índice de risco de fraude no Brasil foi de 14,24%, ficando atrás apenas da China, que possui 14,93%. Este dado é alarmante e vem à tona no relatório de fraude de 2023 elaborado pela Visa. O estudo analisou mais de 2,7 bilhões de transações da Visa, totalizando $381 bilhões em valores.
A taxa de sucesso das tentativas de fraude no Brasil, entretanto, é considerada baixa, com um índice de 2,44% em todas as indústrias. Essa discrepância sugere que, mesmo com um alto volume de tentativas, a maioria não é bem-sucedida. Vale destacar que os criminosos digitais estão explorando cada vez mais a inteligência artificial para automatizar fraudes, enquanto os bancos e comerciantes utilizam tecnologias semelhantes para aprimorar suas defesas.
Inteligência Artificial: Amigos ou Inimigos?
O Brasil, atualmente, ocupa o segundo lugar no ranking mundial de taxas de fraude, como evidenciado por um estudo recente da Visa que analisou dados em 200 países. O levantamento apontou que, entre as 2,7 bilhões de transações realizadas em 2023, o país registrou um índice de risco de fraude de 14,24%, superado apenas pela China, que possui 14,93%. Enquanto isso, a taxa de sucesso das tentativas de fraude no Brasil foi notoriamente baixa, em torno de 2,44% para todos os setores.
Com o aumento das fraudes, muitos criminosos têm se voltado para tecnologias como a Inteligência Artificial (IA) para automatizar seus ataques. Contudo, as instituições financeiras também têm adotado a IA para fortalecer suas defesas. Os modelos de aprendizado de máquina se tornaram instrumentos essenciais para identificar transações que podem ser válidas ou, ao contrário, arriscadas. Isso permite que bancos e comerciantes façam decisões informadas sobre quais transações autorizar ou bloquear.
Outro aspecto relevante é que a evolução tecnológica está transformando rapidamente a experiência dos consumidos ao realizar pagamentos. Um exemplo notável é o uso de reconhecimento facial para verificar a identidade do usuário durante transações, como já implementado em redes de varejo como a Riachuelo. Este tipo de inovação mostra como a IA pode ser uma aliada na luta contra a fraude.
A Visa, que investiu mais de $3 bilhões em infraestrutura de dados e tecnologias de IA nos últimos dez anos, continua a aprimorar sua plataforma de gestão de fraudes, o que inclui a utilização de sistemas como o Visa Advanced Authorization. Esse sistema tem sido fundamental na prevenção de bilhões de dólares em fraudes, utilizando redes neurais e aprendizado de máquina para alertar seus parceiros sobre tentativas de fraudes em tempo real.
Dessa forma, a batalha contra a fraude no Brasil e globalmente é uma corrida armamentista entre criminosos e defensores. A utilização de IA para fins de fraude é um lembrete contundente de que embora essa tecnologia possa ser usada para proteger consumidores, ela também pode ser uma ferramenta poderosa nas mãos erradas.
Mudanças no Comportamento do Consumidor com Novas Tecnologias
O comportamento do consumidor está passando por transformações significativas na era digital, especialmente com a adoção acelerada de tecnologias avançadas. A cada dia, mais consumidores utilizam métodos de pagamento inovadores, como carteiras digitais e pagamentos via smartphone. Esses métodos não apenas oferecem maior conveniência, mas também estão equipados com medidas de segurança que aumentam a confiança do consumidor.
Facial Recognition é uma das tecnologias emergentes, que tem sido implementada por empresas como a Riachuelo. Essa tecnologia permite verificar se a pessoa que está realizando a compra é realmente o proprietário do cartão, combatendo assim a fraude. Além disso, a utilização de inteligência artificial e machine learning tem mostrado resultados promissores na identificação de transações suspeitas, ajudando bancos e comerciantes a protegerem seus clientes.
Estudos indicam que, enquanto as tentativas de fraude aumentam, a percepção dos consumidores também se adapta. Muitos se tornam mais conscientes da segurança na compra de produtos digitais, como software e jogos, que se tornaram alvos populares para fraudes. A crescente utilização de atividades digitais e a proteção que elas oferecem moldam a nova cultura do consumidor, que busca não apenas conveniência, mas também um ambiente seguro para efetuar transações financeiras.
Diante deste cenário, as empresas precisam estar atentas às expectativas dos consumidores. A implementação de tecnologias de segurança eficientes, aliada a uma experiência de compra sem fricções, será essencial para conquistar e manter a confiança do cliente. O desafio é grande, mas a oportunidade de inovar e melhorar continuamente os métodos de pagamento impulsionará a evolução do comércio eletrônico e das relações consumidor-empresa.
A Resposta da Visa: Inovação e Prevenção em Fraude
A Visa também apresentou ferramentas avançadas, como a Visa Advanced Authorization (VAA), que ajudou a impedir $27 bilhões em fraudes em sua rede global. Em apenas o primeiro semestre de 2023, a empresa bloqueou $30 bilhões em tentativas fraudulentas. Isso demonstra a eficácia de seu sistema, que é alimentado por redes neurais e aprendizado de máquina, permitindo que a Visa detecte fraudes rapidamente e compartilhe informações em uma rede inteligente de processamento.
À medida que crimes sofisticados evoluem, a Visa está focada em mitigar esses riscos através da inovação. A empresa anunciou que está investindo $100 milhões em startups que desenvolvem tecnologias de inteligência artificial, reforçando seu compromisso em assegurar o futuro dos pagamentos eletrônicos e proteger consumidores e empresas contra fraudes.
